保险水深，容易踩坑，如何选择？(附2022年排行榜前十名单)

安全水深，容易踩坑。如果朋友对保险不太了解，一般都比较迷茫。他们不懂保险合同，也不知道哪个产品好。他们买的时候怕被忽悠吗？怕花太多钱买全保障？下面是边肖为大家整理的投资理财知识。我们来看看吧！

买保险，大公司还是小公司？线上还是线下？

文/白客说财富

考虑到会有大量的人咨询，建议先点击以下两个链接查看文章再咨询。了解了保险的基本知识后，基本可以解决80%的问题！

(1)谁最需要保险？

(2)一个家庭的保险是如何科学配置的？

另外，朋友们咨询的五个问题和答案由白客公布如下：

1.我已经有一些身体问题了。可以买保险吗？

这个问题涉及到买保险最重要的一点，健康告知！常见于重疾险和医疗险。健康告知是指保险公司在接受客户投保申请时，要求客户确认其健康状况的行为。是保险公司承保理财的重要依据。如果不说实话，出了事，保险公司是不会理赔的。而且保险公司会根据保险法拒赔。

线下保险的健康告知一般是纸质清单，确认没有问题后需要你签字。

而网销保险的健康告知，通常在你点击保险后，会显示这么长的信息让你确认。

我们在买保险的时候，如何知道自己的身体状况，能不能买保险？

白客的四项原则将与你分享。

1.看看产品条款健康告知中所列的健康告知条款，看看是否符合！

2.通过下面小程序中的智能核保功能查询验证！

3.如果存在以下情况，请务必通知您的身体：

(1)家族史、遗传病等。

(2)如住院或手术，告知：是什么病入院治疗，目前恢复情况。

(3)如果体检有异常，告知：异常的原因是什么指标等。

(4)是否吸烟等不良习惯，体重，职业。

(5)以前的保险是否被拒绝、延期或增加。

4.虽然需要告知，但以下情况也可以灵活处理

(1)问就说，不问就不说。

比如这款产品的健康告知第(五)项，只提到肝炎、肝硬化、重型肝炎，所以乙肝病毒携带者、大三阳、小三阳都可以买这款产品。

(2)知道的说，不知道的不说！

只能讲病例本上诊断的疾病。如果下雨天腿疼，怀疑自己有风湿腿，平时颈椎不适，怀疑自己有颈椎病，完全不用告诉他们，因为根本没有诊断，说的话不算数！

(3)非二级医院的医生治疗的疾病，不需要告知你。

其实原理和上面一样，就是说，如果不是在正规医院确诊，这家理疗店说你得了颈椎病，那家营养餐厅说你得了肠胃炎，都不算！

2.买多少保额，也就是保额？

很多朋友面对这个问题的时候，第一时间想到的可能是自己的预算。比如预算1万，他们会选择可以购买的50万额度。白客认为，只有在对保险产品不太了解的情况下，才会考虑这样的选择。正确的做法是：能覆盖健康风险的保额才是好的保额。

比如根据卫生局公布的数据，目前重疾治疗平均花费在30万以上，康复时间长于1-2年。那么我们的重疾险保障首先要覆盖30万元的治疗费用，康复期间1-2年的营养费用以及无法上班造成的经济损失。总保额：30万(治疗费用)(自己1-2年年收入的总和)。

白客的建议：重疾险保额50-60万比较合适。如果前期采购成本紧张，y

很多人买保险的时候，一定会去衡量。如果他们选择短时间支付，保险的总成本会更少。这确实是真的。但当我们实际购买时，这真的是最合理的选择吗？白客认为它只对了一半。

选择更长的缴费时间，其实更有优势。第一，保险合同有保险免责权。如果选择长期支付，这个功能会更有价值。第二个原因是通货膨胀。保险公司每年的缴费是固定的，但是每年的现金缴费越来越不值钱了。所以重疾险的缴费时间从长期来看比20年的缴费年限更有优势。

4.我应该在线上还是线下买保险？

对于线上线下的保险产品，首先要明确的是，只是销售渠道不同。两者都是保监会严格监管的保险产品，并发放保险牌照。两款产品都是合法合规的，受法律保护。理赔时都是按照保险合同约定的保障范围进行理赔，都支持国家一般赔偿。

不同的是，线下产品价格贵，保额高，兼顾安全和理财，而且大而全。线上产品保障为主，性价比高，低价就能买到全面保障。线上产品选择性更强，透明度更高，线下产品只靠一个保险公司的业务员，所以产品单一。

白客的建议：近年来，中国人寿、平安保险等传统公司都在网上进行布局。支付宝、微信等互联网巨头积极发展众安在线等网上保险公司，证明大家更看好网上保险的透明度和性价比。

5.选择大公司还是小公司，哪个更有保障？

保险公司无论大小，设立资本都需要2亿元以上，股东要有持续盈利能力。大小保险公司的偿付能力由中国保监会监管。如果他们没有达到标准，他们将被给予黄牌警告或红牌。两者没有区别，都是国家覆盖的。所以在担保方面，没有不能担保的购买合同。

大公司网点多，有一定的理赔优势。但是，保险理赔是根据合同进行的。在理赔方面，小公司的服务意识更强，大公司不能面面俱到，投诉也多。从性价比来说，小公司的产品性价比高，大公司的产品一般更贵，运营成本更高。

白客的建议：在选择重疾险的时候，我们的理赔服务是按照次数来计算的，而不是高频率。所以服务质量不是唯一的考虑因素，这类产品本身就比较贵，所以需要考虑产品保护的权益。白客愿意选择小公司的产品，如果产品有充分的保证和成本效益的话。

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