做自己的保险规划师：明明白白买保险(附2023年最新排行榜前十排名名单)

作者：小雨伞保险 出版社：机械工业出版社 出版年：2020-07 ISBN：9787111659372

内容简介

保险规划是贯穿我们人生不同阶段的重要事务，不同的个体和家庭所面临的风险是不一样的。《做自己的保险规划师》以刚毕业的社会新人、30岁的单身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生儿的母亲以及40岁的企业高管为例，深入浅出地为每个人遇到的与保险相关的问题做出解答，手把手教读者做出符合自身需要的保险规划：

社会新人

有限预算&最全保障

单身一族

谁替你分担责任与风险

中年家庭

合理规划&理性配置

年幼孩童

为之计深远

保险新形态

不仅仅是抵御风险

本书汇聚了保险领域专家的实际操作经验，对保险中晦涩难懂的保险条款、健康告知以及理赔问题进行了简洁清晰的说明，使读者可以快速掌握保险规划技巧，读懂保险合约，避开投保误区，明明白白买保险。

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作者简介

小雨伞保险

小雨伞保险是具备中国银保监会资质的互联网保险销售平台，已获得红杉资本、经纬中国、天士力资本、信天创投等国内顶级投资机构投资，是一家“简单、透明、高性价比的保险平台”。

小雨伞保险以专属定制的方式为用户提供优质的保险产品，同时提供优质的理赔、售后等服务。

目前小雨伞保险已与中国平安、中国人寿、中国人保等80多家保险公司达成战略合作，并于2019年与南开大学成立“互联网健康险保障指数”实验室。

目录

序一

序二

第1章　社会新人：有限的预算，最全的保障

—大鹏：已经工作半年多，对保险我有很多疑惑 / 1

1.1　国家为什么要强制缴纳社保 / 1

1.1.1　社会保险的起源 / 2

1.1.2　我国社会保险制度的沿革 / 4

1.2　医疗保险，全民基本医疗保障网 / 6

1.2.1　了解医保 / 6

1.2.2　医保卡真的可以取现吗 / 10

1.2.3　构建最强大的全民基本医疗保障网 / 11

1.3　社会保险，与生活千丝万缕的联系 / 14

1.3.1　断缴社保到底有什么影响 / 14

1.3.2　断缴社保涉及生活的哪些方面 / 17

1.4　相辅相成，医疗保险与商业保险结合 / 20

1.4.1　医疗保险，贴心的基础保障 / 20

1.4.2　商业保险，抵抗风险的堡垒 / 22

1.4.3　医保+商保，构建稳固的保障体系 / 23

1.5　大鹏的第一份商业保险应该如何配置 / 24

1.5.1　新手配置保险常见的三个误区 / 24

1.5.2　职场新人更适合购买哪些类型的保险 / 26

第2章　单身一族：责任与风险，谁替你分担

—珊珊：30岁，单身，生活很美好，保障更重要 / 30

2.1　单身一族：只身抵御风险压力大 / 30

2.1.1　风险自查，单身必须有底气 / 31

2.1.2　预算与保障如何平衡 / 34

2.2　爱的牵挂：让父母养老无忧，看病放心 / 39

2.2.1　老年人投保的四大难点 / 39

2.2.2　父母实用投保指南 / 41

2.3　选服务还是选价格：买大公司的保险划算吗 / 44

2.3.1　大小保险公司的保费差异来自哪里 / 44

2.3.2　大小保险公司受到同样严格的监管 / 45

2.3.3　投保时的两大注意事项 / 46

2.4　返璞归真，保险是否返本更好 / 48

2.4.1　从收益率看返本型保险 / 48

2.4.2　结合产品解读消费型保险与返本型保险 / 50

2.4.3　返本型保险常见的“迷惑点” / 53

第3章　中年家庭：合理地规划，理性地配置

—林先生：35岁的我晋升为部门总经理了，我是全家的经济来源 / 55

3.1　成员选择：稳固家庭中流砥柱 / 55

3.1.1　了解保障内容，明确自身需求 / 56

3.1.2　认清需求，掌握选择要点 / 59

3.1.3　配置保险的两个基本原则 / 62

3.2　休戚与共：夫妻间保险如何配置 / 63

3.2.1　夫妻间配置保险的四个基本要素 / 64

3.2.2　不同预算额度的保险方案配置思路 / 66

3.3　多种购买渠道，如何买到靠谱的保险 / 71

3.3.1　别着急选定，应以需求为准则 / 72

3.3.2　保险的服务分类 / 74

3.3.3　代理人与互联网平台，谁的服务更好 / 76

3.4　轻松出行的背后，车险如何购买 / 77

3.4.1　你对车险了解多少 / 78

3.4.2　车险的配置原则 / 80

3.4.3　以拒赔案例解答你对车险的误解 / 81

3.5　不仅人需要保障，物品也需要 / 82

3.5.1　家庭财产险，“反脆弱”的第一站 / 83

3.5.2　了解标的、风险以及保额 / 84

第4章　年幼孩童：呵护备至，为之计深远

—小丽：初为人母，即将迎来甜蜜的负担 / 88

4.1　生育保险：男人也需要 / 88

4.1.1　与性别无关，男女都要有生育保险 / 89

4.1.2　城镇职工生育保险报销指南 / 91

4.1.3　生育津贴应该如何计算 / 93

4.2　给孩子配置保险的标准是什么 / 95

4.2.1　少儿医疗保障第一步：少儿医保 / 96

4.2.2　孩子在成长路上还会面对哪些风险 / 97

4.2.3　少儿保险配置清单 / 99

4.3　医疗险：只要住院了，都能报销吗 / 102

4.3.1　最贴近生活的医疗险 / 102

4.3.2　常见的商业医疗险拒赔原因的分析 / 106

4.4　重疾险：家庭不要因疾病而倾覆 / 112

4.4.1　重疾险的由来 / 113

4.4.2　细看保险责任 / 115

4.4.3　保障的疾病范围是不是越大越好 / 118

4.5　意外险：风险无处不在，需要未雨绸缪 / 120

4.5.1　认识意外险，此意外非彼“意外” / 120

4.5.2　配置意外险的三个要点 / 124

4.6　人寿保险：留给家人最后的关爱 / 125

4.6.1　有了意外险、重疾险，还需要买寿险吗 / 125

4.6.2　配置寿险，你要知道这些 / 126

第5章　保险新形态：不仅仅是抵御风险

—露丝：40岁外企高管，房贷快还完了，如何让自己过得更舒服？ / 131

5.1　服务升级：高端医疗保险靠谱吗 / 131

5.1.1　高端医疗险的产生 / 132

5.1.2　配置高端医疗险的注意事项 / 134

5.2　幸福养老：追求更好的养老生活，要做哪些准备 / 136

5.2.1　养老现状分析 / 136

5.2.2　标准普尔家庭资产配置图 / 141

5.2.3　为未来养老做准备的“四定原则” / 143

5.3　保险理财：可攻可守 / 145

5.3.1　了解理财风险 / 146

5.3.2　常见的保险理财方式分析 / 148

5.4　检视需求：赴港购买保险是否可行 / 152

5.4.1　拒绝跟风，香港地区保险的收益分析 / 153

5.4.2　香港地区的保险保障范围更广，价格更低吗 / 155

5.4.3　香港地区的保险理赔更宽松吗 / 157

第6章　关于保险的一些硬知识：保险条款

—怎么看懂保险条款？ / 161

6.1　与人有关：投保人、被保人、受益人 / 161

6.1.1　投保人、被保人、受益人是什么 / 162

6.1.2　投保人、被保人、受益人三者之间的关系 / 163

6.1.3　如何变更受益人 / 165

6.2　与钱有关：保费、保额、免赔额、现金价值 / 166

6.2.1　分清保费与保额 / 166

6.2.2　了解免赔额 / 169

6.2.3　现金价值里的小秘密 / 170

6.3　与理赔有关：除外责任是什么 / 172

6.3.1　为什么保险公司要有除外责任 / 173

6.3.2　被加费、除外、延期和拒保，后果很严重吗 / 174

6.4　与合同有关：保险公司会倒闭吗 / 176

6.4.1　保险公司在什么情况下会“倒闭” / 177

6.4.2　十大安全机制 / 178

6.4.3　保险公司“倒闭”后，保单如何处理 / 180

第7章　关于保险的一些硬知识：健康告知

—身体有小毛病，可以买保险吗？ / 184

7.1　健康告知：是否需要知无不言 / 184

7.1.1　健康告知是什么 / 185

7.1.2　健康告知的几个小技巧 / 186

7.1.3　健康告知无法通过该怎么办 / 188

7.2　核保知识：你因为什么被拒保 / 191

7.2.1　核保前，你需要知道这些 / 191

7.2.2　你会因为什么被拒保 / 194

7.3　智能核保与人工核保：巧妙选择 / 197

7.3.1　智能核保没那么神秘 / 197

7.3.2　人工核保需谨慎 / 201

第8章　关于保险的一些硬知识：快速理赔

—理赔不难：保险服务怎么办？ / 203

8.1　条理清晰：家庭保单管理的重要性 / 203

8.1.1　保单管理：不可忽视的关键一步 / 203

8.1.2　保单的动态管理 / 204

8.1.3　保单的保管方式 / 208

8.2　操作指南：有问题，如何与保险公司联系 / 209

8.2.1　了解保险公司的服务途径 / 210

8.2.2　提前联系客服，省去不必要的麻烦 / 212

8.3　理赔不难：出险后应该怎么做 / 214

8.3.1　了解出险后的理赔程序 / 215

8.3.2　看病理赔应该注意哪些细节 / 216

8.4　有事找监管：保险纠纷应对指南 / 221

8.4.1　在什么情况下会产生理赔纠纷 / 222

8.4.2　解决理赔纠纷有哪些途径 / 223

8.4.3　理赔不是无理取闹，应如实诉说，理性投诉 / 225

提问最多的保险问题清单 / 227